【個案資料】
劉先生，35歲，家庭年收入約15萬元。夫妻工作相對穩(wěn)定，短期內收入上升空間較小。兒子1歲。
在湘潭一套兩居室現(xiàn)自己居住，有期限20年的30萬元房貸，已經(jīng)還了6年，目前月供約2000元。在老家有一套一室一廳的房產(chǎn)，對外出租，月租金1500元。有一輛汽車。
夫妻兩人在單位有五險一金，無商業(yè)保險。父母年齡近70歲，有大病的風險。
家庭目前有20萬元的存款，約4萬元的股票。
【理財目標】
1.家庭成員需要完善保險。
2.需要考慮孩子教育金規(guī)劃。
3.在目前負利率的情況下，存款面對嚴重的縮水。希望這部分資金能夠保值和增值，但不能承擔投資失敗的風險。
4.有意向將現(xiàn)在所居住的房子換一處大點的。
【家庭財務狀況分析】
劉先生的家庭目前處于成長期，該階段始于子女出生，直至子女經(jīng)濟獨立。
劉先生孩子目前1歲了，2年后上幼兒園，子女教育方面的開支將逐漸增大。另外該階段家庭的經(jīng)濟支柱的保險需求達到高峰。贍養(yǎng)父母，養(yǎng)育子女，家庭財富積累等種種家庭責任，作為收入穩(wěn)定的夫妻二人是要共同承擔的。
成長期的家庭財富積累還處于初始階段，很難做到風險自留(通過自己積累的資金抵御生活中必須面對的種種風險)，通過購買商業(yè)保險來抵御風險是十分必要的。同時面臨高企的CPI，投資方面如不妥善安排，辛苦積累的積蓄也會面臨貶值的風險。
至于換房目標，由于目前政策針對三套房實行限購，鑒于劉先生家庭目前已持有兩套房產(chǎn)且均有貸款，即使出售住房也無法再從銀行貸款，而家庭目前的資產(chǎn)無法承擔全款購房，所以當前只需做好財富積累，換房的事可待將來政策放松時再做具體打算。
