湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)7月18日訊 李先生28歲，是一名外貿(mào)國企科員，公司購買商業(yè)保險，年收入6萬。張?zhí)?8歲，事業(yè)單位上班，有社保，年收入7萬。家庭月支出4500元（包括房貸2650元），基金定投1000元（2011年1月開始）。家庭資產(chǎn)：活期5000元，定期2萬元，房屋價值不詳。負債：房屋貸款52萬（30年期）。
理財目標：3年內(nèi)要孩子，為孩子存入10萬元；3年內(nèi)買10萬左右的車子。
理財建議
1、 現(xiàn)金規(guī)劃
家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)稍多，建議其中的5千元可以不變，將定存中的1萬到期后用于購買貨幣基金，作為家庭的現(xiàn)金資產(chǎn)�，F(xiàn)金資產(chǎn)主要是用于家庭日常生活開支和意外情況時的應(yīng)急。同時，可辦一張信用卡，以備不時之需。
2、 風險保障規(guī)劃
保險是對家庭成員的保障，也是責任的一種體現(xiàn)。李先生公司購買有商業(yè)保險，其妻子有社保。李先生可先配置社保，然后根據(jù)公司為其購買的保險品種，自己補充缺乏的商業(yè)保險，主要是以重大疾病險和意外險為主。妻子建議購買40萬的壽險，20萬的重大疾病險和20萬的意外險。
3、 子女教育規(guī)劃
李先生計劃3年內(nèi)要小孩，現(xiàn)在需要為小孩準備的有兩部分。第一部分是孩子的生育費用，第二部分是孩子的教育和生活費用。第一部分費用一般情況下約3萬，第二部分資金有較長的時間籌備，主要是針對孩子的高等教育費用。
定期賬戶中剩下的1萬，可用于購買中短期的債券，積累資金，用于孩子的生育費用。再每月定投優(yōu)質(zhì)基金500元，作為孩子的生育費用。目前家庭現(xiàn)有的1000元基金定投，持續(xù)投資，作為孩子的專項教育資金，不挪作他用。
4、 購車計劃
除去上述規(guī)劃后，家庭月結(jié)余有5000元，可全部用于購車款的籌備。一年半的時間，可籌得購車款。
在購車款籌得5萬的時候，可用于購買短期的銀行理財產(chǎn)品，增加資金的收益。到明年年底的時候，可實現(xiàn)家庭的購車目標。
完成購車計劃后，家庭的月結(jié)余可按一定比例投資股票、基金等金融投資產(chǎn)品，增加投資收益，實現(xiàn)財務(wù)自由。
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