湘潭住房公積金貸款辦事指南（三級(jí)預(yù)警狀態(tài)）
一、貸款利率、額度和期限
1、職工家庭（指本人、配偶和未成年子女，下同）購(gòu)買首套普通自住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，住房建筑面積在90平方米（含）以下的首付款比例不低于20%；住房建筑面積在90平方米以上的首付款比例不低于30%。貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
2、職工家庭購(gòu)買第二套普通自住房或第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于50%；職工家庭購(gòu)買第二套普通自住房且第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于60%，貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。如申請(qǐng)住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款，住房公積金個(gè)人住房貸款額度最高不超過(guò)組合貸款額度50%，且不違反可貸額度相關(guān)規(guī)定。
3、停止向購(gòu)買第三套及以上普通自住房或第三次及以上申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款，暫停辦理異地住房公積金貸款和“商轉(zhuǎn)公”貸款。
4、住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由人民銀行公布，隨人民銀行的調(diào)整而調(diào)整；目前住房公積金基準(zhǔn)利率是2015年10月24日人民銀行調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款基準(zhǔn)年利率為3.25%，五年及以下公積金貸款基準(zhǔn)年利率為2.75%。
5、職工家庭購(gòu)買首套普通自住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，借款人雙方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額50萬(wàn)元,一方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額40萬(wàn)元；職工家庭購(gòu)買第二套普通自住房或第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，借款人雙方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額40萬(wàn)元,一方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額32萬(wàn)元，且根據(jù)市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”）的決定和資金運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)整。具體可貸額度根據(jù)借款人住房公積金繳存情況、房屋價(jià)值、房屋套數(shù)、還貸能力、信用情況等綜合確定。6、最長(zhǎng)借款期限為30年，但不超過(guò)法定退休年齡。
二、貸款條件
（一）住房公積金連續(xù)正常按月繳存6個(gè)月（含）以上，欠繳3個(gè)月（含）以內(nèi)，且賬戶繳費(fèi)狀態(tài)顯示為正常：1、已連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上，停繳6個(gè)月（含）以內(nèi)，重新繳存的，補(bǔ)足停繳金額視同正常繳存；2、初次繳存職工或停繳后重新繳存職工（上述第1條情況除外），新開(kāi)戶日期或重新繳存日期與申請(qǐng)貸款日期不得少于6個(gè)月；
（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力，且具有完全民事行為能力；
（三）有規(guī)定期限內(nèi)的購(gòu)買、建造、翻建或大修自住住房的真實(shí)有效證明材料，且支付不低于規(guī)定比例的首付款；
（四）職工家庭購(gòu)買首套或第二套住房，且借款人及其配偶首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，或者使用過(guò)一次住房公積金個(gè)人住房貸款但已結(jié)清，并符合再次申請(qǐng)的相關(guān)規(guī)定；
（五）具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押，同意選擇管理中心規(guī)定的償還和擔(dān)保方式；
（六）法律、法規(guī)、管委會(huì)等規(guī)定的其他條件。
三、抵押物和質(zhì)押物
（一）原則上以所購(gòu)房屋設(shè)定抵押。
（二）所購(gòu)房屋不能設(shè)定抵押，用其它房產(chǎn)設(shè)定抵押的，該房屋需能在所購(gòu)房屋行政區(qū)域內(nèi)辦理抵押，且不屬于拆遷范圍，房屋產(chǎn)權(quán)沒(méi)有異議：1.可以是借款人本人、父母、成年子女所有的房齡20年（含）以內(nèi)、建筑面積80平方米（含）以上的（所購(gòu)房為經(jīng)濟(jì)適用房的可以放寬至50平方米）商品房；2.可以是本人、父母、成年子女或第三方的商業(yè)門面；3.只受理一套住房（商業(yè)門面）作抵押，且抵、質(zhì)押只能任選其中一種；4.商品房或商業(yè)門面須具備以出讓方式（指土地權(quán)利性質(zhì)為出讓）取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》。
（三）未成年人的房產(chǎn)不能設(shè)定抵押（含共有產(chǎn)權(quán)）。
（四）借款人以國(guó)庫(kù)券、銀行存單作為質(zhì)物申請(qǐng)住房公積金貸款的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，其貸款金額不得高于有價(jià)證券面值的90%，且應(yīng)辦理凍結(jié)止付手續(xù)，并將有價(jià)證券原件交由管理中心保管。
四、貼息貸款
原則上需辦理住房公積金個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（簡(jiǎn)稱 “貼息貸款”），是指在住房公積金資金流動(dòng)性緊張時(shí)，湘潭市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）與住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)受托承辦銀行（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”）合作，將已通過(guò)審批的住房公積金貸款申請(qǐng)，移交受托銀行。由受托銀行向借款人提供商業(yè)性個(gè)人住房貸款，貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額由管理中心補(bǔ)貼的貸款方式。
五、貸款提供資料
六、貼息貸款辦理流程
（一）借款人向管理中心和受托銀行提出貼息貸款申請(qǐng)。
（二）管理中心和受托銀行分別做出貸款貼息決定和審批決定，并通知借款人。
（三）借款人與受托銀行簽訂借款合同，與管理中心、受托銀行簽訂貼息貸款補(bǔ)充協(xié)議。
（四）受托銀行辦理（預(yù)告）抵押登記手續(xù)，發(fā)放貸款。
（五）借款人按照借款合同約定償還貸款本息。
（六）管理中心與受托銀行于次月結(jié)算當(dāng)期貼息金額，并劃轉(zhuǎn)相關(guān)款項(xiàng)。
七、辦理場(chǎng)所
（一）貸款申請(qǐng)
1、現(xiàn)房抵押貸款：按所購(gòu)房區(qū)域?qū)傩�，在湘潭市住房公積金管理中心服務(wù)大廳、各縣（市）管理部貸款服務(wù)窗口提出申請(qǐng)。
2、樓盤按揭貸款：按所購(gòu)房區(qū)域?qū)傩�，通過(guò)樓盤開(kāi)發(fā)企業(yè)向管理中心或?qū)?yīng)管理部統(tǒng)一提交申請(qǐng)。
（二）貸款簽約
管理中心服務(wù)大廳、各縣（市）管理部貸款服務(wù)窗口；按揭貸款也可由管理中心工作人員在樓盤銷售中心辦理集中簽約手續(xù)。貼息貸款由受托銀行組織簽約。
（三）貸款抵（質(zhì)）押
（預(yù)）抵押：按抵押房屋區(qū)域?qū)傩裕A(yù)）抵押登記機(jī)關(guān)辦理。
質(zhì)押：開(kāi)具憑證式國(guó)債、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單的商業(yè)銀行。
八、辦理周期
法定時(shí)限：15個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并告知審批結(jié)果；承諾時(shí)限10個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并告知審批結(jié)果。【合同簽訂、抵（質(zhì)）押物登記和貸款發(fā)放輪候等時(shí)間另計(jì)】。貼息貸款由受托銀行告知審批結(jié)果，周期根據(jù)商業(yè)住房貸款周期而定。
九、貸款還款規(guī)則
（一）貸款撥付（非貼息貸款）之日起次月開(kāi)始還貸，中心在每月15日（遇節(jié)假日順延）代扣借款人及共同借款人本市住房公積金余額還貸，應(yīng)扣金額為當(dāng)月還款額（如有逾期則需加上逾期額和罰息），不足部分在借款人所提供的活期儲(chǔ)蓄賬戶上于當(dāng)月20日和25日扣劃（遇節(jié)假日順延）。代扣之日后繳存的住房公積金用于歸還次月貸款。
（二）貼息貸款按合同約定還款，還款滿一年后，借款人與共同借款人可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金余額用于償還貼息貸款本息，首次提取額為已還貸款本息金額，再次提取額不得超過(guò)本次提取與上次提取時(shí)間間隔實(shí)際償還貸款本息金額，前后提取時(shí)間間隔至少12個(gè)月以上（提前全額還清貸款不受時(shí)間限制）。
（三）提前還款，即借款人全部或部分提前還款，應(yīng)征得管理中心的同意，申請(qǐng)并辦理有關(guān)手續(xù)：
1、暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)；用儲(chǔ)蓄存款還款的，無(wú)時(shí)間和次數(shù)限制；
2、提前全部還清貸款的，可申請(qǐng)用住房公積金賬戶余額或儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行償還，沒(méi)有金額和時(shí)間限制。
十、注意事項(xiàng)
1、暫停辦理異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款（商轉(zhuǎn)公貸款），個(gè)貸率低于85%時(shí)再行恢復(fù)。
2、暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)，取消儲(chǔ)蓄存款提前還款金額和次數(shù)的限制。
3、第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，前后兩次貸款時(shí)間間隔12個(gè)月以上。
4、公積金支取：請(qǐng)?jiān)谫J款申請(qǐng)前辦理支取手續(xù)，貸款進(jìn)入審批流程后住房公積金只能用于歸還公積金貸款。
5、合同簽署前請(qǐng)仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，如對(duì)合同條款有疑問(wèn)請(qǐng)咨詢管理中心工作人員。
6、建筑面積200平方米（含）以上或房屋價(jià)值150萬(wàn)元以上，以及聯(lián)排、獨(dú)棟、雙拼、疊拼、全復(fù)式多層住宅等非普通自住房不可申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。
7、同一套住房，對(duì)同一個(gè)人或同一家庭，只能申請(qǐng)辦理一次公積金貸款。
8、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》中規(guī)定：商品住宅庫(kù)存去化周期低于6個(gè)月的城市，繳存職工購(gòu)買第二套自住商品住房建筑面積超過(guò)144平方米（含本數(shù)）的，暫停發(fā)放住房公積金貸款。
9、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定：對(duì)連續(xù)逾期3期以上（含3期）或累計(jì)逾期6期以上（含6期）的原則上不予發(fā)放貸款。
十一、貸款申請(qǐng)時(shí)限
（一）購(gòu)買預(yù)售商品房的，借款人應(yīng)在簽訂商品房買賣合同后24個(gè)月內(nèi)或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》辦結(jié)12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
（二）購(gòu)買現(xiàn)房（包括已過(guò)戶二手房）的，借款人應(yīng)在辦妥房屋交易過(guò)戶手續(xù)12個(gè)月內(nèi)（以過(guò)戶后第一次辦理的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》登記日期為準(zhǔn)），提出貸款申請(qǐng)；同一套住房對(duì)同一個(gè)人或同一家庭，第一次取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》之日起12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
（三）建造自住房的，其土地性質(zhì)為國(guó)有的，借款人應(yīng)在取得相應(yīng)《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》后的12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)；其土地性質(zhì)為集體所有的，借款人應(yīng)在取得《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》并動(dòng)工建設(shè)，房屋竣工后12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
（四）翻建或大修自住房的，借款人應(yīng)持有關(guān)部門批準(zhǔn)文件，在完成房屋翻建或大修工程后的12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
十二、咨詢網(wǎng)址及服務(wù)電話
服務(wù)熱線：0731-12329
中心網(wǎng)址：http://zfgjj.xiangtan.gov.cn
