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湘潭住房公積金新政6月1日起施行(全文),首付比例和貸款額度調(diào)整

xt.fangyuan365.com 湘潭房產(chǎn)網(wǎng) 時(shí)間:2019/4/30 10:31:49
 

湘潭市住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理暫行辦法


第一章 總則


第一條 為深入貫徹黨的十九大精神,認(rèn)真落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記提出的“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”這一定位,堅(jiān)持底線思維,增強(qiáng)憂患意識(shí),提高防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,全力保障住房公積金安全有序運(yùn)行,切實(shí)維護(hù)廣大住房公積金繳存職工的合法權(quán)益,根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定,結(jié)合我市實(shí)際,制定本暫行辦法。


第二條 住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理是指在住房公積金運(yùn)行過(guò)程中,綜合分析住房公積金個(gè)貸率、資金運(yùn)行及貸款供需發(fā)展趨勢(shì)等情況,確定資金運(yùn)行模式,并在出現(xiàn)住房公積金貸款供需矛盾時(shí)預(yù)先發(fā)布警告,進(jìn)而采取相應(yīng)措施,盡可能使住房公積金運(yùn)行在合理區(qū)間。


第三條 市住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”)負(fù)責(zé)全市住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理,指導(dǎo)湘潭市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“管理中心”)開(kāi)展資金運(yùn)行(預(yù)警)管理工作。同時(shí),授權(quán)管理中心根據(jù)本暫行辦法規(guī)定的資金運(yùn)行(預(yù)警)狀態(tài)啟動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。管理中心負(fù)責(zé)確認(rèn)運(yùn)行(預(yù)警)狀態(tài)級(jí)別并及時(shí)對(duì)外發(fā)布,并根據(jù)運(yùn)行(預(yù)警)狀態(tài)組織應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施工作。市財(cái)政和審計(jì)部門(mén)要加強(qiáng)與管理中心聯(lián)系,定期或不定期對(duì)我市住房公積金運(yùn)行(預(yù)警)工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督,在提高住房公積金資金使用效率的同時(shí),確保我市住房公積金資金安全、穩(wěn)健運(yùn)行。


第四條 管理中心根據(jù)當(dāng)年向社會(huì)公布的上年度湘潭市住房公積金年度報(bào)告中“個(gè)貸率”(個(gè)貸率是指住房公積金貸款余額與住房公積金繳存余額之間的比率)高低確定當(dāng)年度資金運(yùn)行(預(yù)警)模式。如年度內(nèi)個(gè)貸率發(fā)生明顯變化或國(guó)家、省、市有關(guān)政策調(diào)整時(shí),經(jīng)管委會(huì)同意,管理中心可調(diào)整資金運(yùn)行(預(yù)警)模式。


第二章 住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)模式


第五條 資金運(yùn)行(預(yù)警)模式分為:


(一)正常模式(個(gè)貸率<75%):分為資金低位運(yùn)行狀態(tài)(個(gè)貸率<60%)和正常運(yùn)行狀態(tài)(60%≤個(gè)貸率<75%)。


(二)臨界預(yù)警模式(75%≤個(gè)貸率<80%)。


(三)預(yù)警模式(個(gè)貸率≥80%):按照預(yù)警級(jí)別由低到高排列,分為一級(jí)預(yù)警狀態(tài)(80%≤個(gè)貸率<85%)、二級(jí)預(yù)警狀態(tài)(85%≤個(gè)貸率<90%)、三級(jí)預(yù)警狀態(tài)(個(gè)貸率≥90%)三個(gè)級(jí)別。


針對(duì)不同的資金運(yùn)行(預(yù)警)模式,進(jìn)行差異化的住房公積金貸款額度測(cè)算管理,采取不同的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施。


第三章 調(diào)控措施


第六條 貸款額度測(cè)算公式為:[賬戶余額+(月繳存額×借款人未來(lái)可繳存月數(shù))] ×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。


(一)賬戶余額是指貸款審批時(shí)主借款人和共同借款人在本地住房公積金賬戶繳存余額之和,審批后直至貸款還清前賬戶余額只能用于償還住房公積金個(gè)人住房貸款。


(二)月繳存額是指貸款審批時(shí),主借款人和共同借款人正常月繳存額之和。

 

(三)借款人未來(lái)可繳存月數(shù)是指貸款審批時(shí)至主借款人法定退休年齡之間的月數(shù),最高不超過(guò)240個(gè)月。


(四)流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)是指管理中心根據(jù)住房公積金當(dāng)年度資金運(yùn)行(預(yù)警)模式確定的貸款額度調(diào)節(jié)參數(shù)。


第七條 住房公積金資金運(yùn)行的正常模式處于資金低位運(yùn)行狀態(tài)時(shí),貸款最高額度上浮20%,流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為2;處于資金正常運(yùn)行狀態(tài)時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為1.5。


第八條 住房公積金資金運(yùn)行進(jìn)入臨界預(yù)警模式時(shí),管理中心加強(qiáng)對(duì)資金的流動(dòng)性的監(jiān)控,流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整至1。


第九條 住房公積金資金運(yùn)行進(jìn)入預(yù)警模式時(shí),管理中心要加強(qiáng)對(duì)住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)研判,根據(jù)預(yù)警等級(jí)采取相應(yīng)管控措施。


(一)為重點(diǎn)支持職工家庭(特別是中低收入職工家庭)解決基本住房需求,職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度和流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)與資金正常運(yùn)行狀態(tài)時(shí)一致。


(二)當(dāng)住房公積金處于資金運(yùn)行一級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),采取以下措施:


1.職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,套型建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于20%;套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。


2.職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,首付款比例不得低于50%,流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.8。


3.第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,前后兩次貸款時(shí)間間隔12個(gè)月以上。


4.暫停辦理購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房,且已使用過(guò)住房公積金的職工家庭的購(gòu)房提取。


(三)當(dāng)住房公積金處于資金運(yùn)行二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),在一級(jí)預(yù)警的基礎(chǔ)上作出如下調(diào)整:


1.職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.6,住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度下調(diào)10%。


2.職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房且第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,原則上辦理住房公積金個(gè)人住房貼息貸款,但首付款比例不得低于60%。


3.暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù),取消儲(chǔ)蓄存款提前還款金額和次數(shù)的限制。


4.暫停辦理異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款。


5.已通過(guò)住房公積金個(gè)人貸款審批的貸款,符合貸款發(fā)放條件的,根據(jù)領(lǐng)證(抵押權(quán)證或預(yù)抵押權(quán)證)時(shí)間實(shí)行放款輪候制度。


(四)當(dāng)住房公積金處于資金運(yùn)行三級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),全面控制住房公積金提取和貸款規(guī)模,在一、二級(jí)預(yù)警的基礎(chǔ)上作出如下調(diào)整:


1.職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.5,住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度下調(diào)20%。


2.原則上僅辦理住房公積金個(gè)人住房貼息貸款。


第四章 附 則


第十條 本暫行辦法由湘潭市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。


第十一條 本暫行辦法自2019年6月1日起實(shí)施,有效期為兩年。本暫行辦法未盡事宜,適用管委會(huì)其他規(guī)定。

 

《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理暫行辦法》政策解讀


為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于“房住不炒”的精神和習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于“堅(jiān)持底線思維,防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”的重要指示,確保資金安全穩(wěn)健運(yùn)行,從而實(shí)現(xiàn)住房公積金制度可持續(xù)發(fā)展,《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理暫行辦法》)已經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”)2019年度第二次會(huì)議審議通過(guò),即將實(shí)施!豆芾頃盒修k法》共四章、十一條,具體解讀如下:


一《管理暫行辦法》制定出臺(tái)的背景


2013年以來(lái),隨著我市房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,為了滿足繳存職工解決和改善住房問(wèn)題的迫切需求,我市住房公積金使用率快速增長(zhǎng),對(duì)住房消費(fèi)的支持作用凸顯。但是,住房公積金流動(dòng)性不足的矛盾也逐步顯現(xiàn),住房公積金資金運(yùn)行愈加難以自求平衡。2016年省審計(jì)廳在對(duì)我市住房公積金歸集提取、管理使用及效益情況進(jìn)行審計(jì)時(shí),2018年市委第四巡察組在對(duì)湘潭市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“管理中心”)黨組進(jìn)行巡察時(shí),均指出管理中心個(gè)貸率偏高,資金流動(dòng)性嚴(yán)重不足,并要求限期整改到位。2019年3月中旬,湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室來(lái)潭調(diào)研,再次要求管理中心整改。根據(jù)上級(jí)要求,鑒于我市住房公積金管理現(xiàn)狀,通過(guò)建立資金運(yùn)行(預(yù)警)機(jī)制,配套出臺(tái)住房公積金相關(guān)政策勢(shì)在必行,并且顯得尤為迫切。


二《管理暫行辦法》在政策方面的調(diào)整


《管理暫行辦法》將資金運(yùn)行根據(jù)個(gè)貸率劃分為


● 正常模式(個(gè)貸率<75%);


● 臨界預(yù)警模式(75%≤個(gè)貸率<80%);

● 預(yù)警模式(個(gè)貸率≥80%)等三個(gè)模式。


其中正常模式分為資金低位運(yùn)行狀態(tài)(個(gè)貸率<60%)、正常運(yùn)行狀態(tài)(60%≤個(gè)貸率<75%);預(yù)警模式分為一級(jí)預(yù)警狀態(tài)(80%≤個(gè)貸率<85%)、二級(jí)預(yù)警狀態(tài)(85%≤個(gè)貸率<90%)、三級(jí)預(yù)警狀態(tài)(個(gè)貸率≥90%)。


《管理暫行辦法》是對(duì)2018年9月15日起實(shí)施的《湘潭市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》、《湘潭市住房公積金提取管理辦法》的補(bǔ)充。主要在以下幾個(gè)方面作了調(diào)整:


(一)調(diào)整首付比例


職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,套型建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于20%;套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。


職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,最低首付款比例從之前的40%提高到50%。


進(jìn)入二級(jí)及以上預(yù)警狀態(tài)后,職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房且第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,首付比例不得低于60%;職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房但首次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,以及職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房但第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,首付款比例不得低于50%的規(guī)定維持不變。


(二)調(diào)整貸款測(cè)算公式


調(diào)整后的貸款測(cè)算公式為:[賬戶余額+(月繳存額×借款人未來(lái)可繳存月數(shù))]×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。


1.賬戶余額是指貸款審批時(shí)主借款人和共同借款人在本地住房公積金賬戶繳存余額之和,審批后直至貸款還清前賬戶余額只能用于還貸。


2.月繳存額是指貸款審批時(shí),主借款人和共同借款人正常月繳存額之和。即共同借款人連續(xù)正常按月繳存住房公積金六個(gè)月(含)以上,欠繳三個(gè)月(含)以下,且繳費(fèi)狀態(tài)正常,其月繳存額方可合并計(jì)算。


3.借款人未來(lái)可繳存月數(shù)是指貸款審批時(shí)至主借款人法定退休年齡之間的月數(shù),最高不超過(guò)240個(gè)月。即借款人未來(lái)可繳存月數(shù)超過(guò)240個(gè)月的,按240個(gè)月計(jì)算;少于240個(gè)月的,按實(shí)際可繳存月數(shù)計(jì)算。


4.流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)是指管理中心根據(jù)住房公積金當(dāng)年度資金運(yùn)行(預(yù)警)模式確定的貸款額度調(diào)節(jié)參數(shù)。低位運(yùn)行狀態(tài)時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為2。正常運(yùn)行狀態(tài)時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為1.5。


對(duì)于職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,臨界預(yù)警模式時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為1;一級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.8;二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.6;三級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.5。但職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,進(jìn)入預(yù)警模式的流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)與正常運(yùn)行狀態(tài)下的流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)保持一致,均為1.5。


(三)其他方面的調(diào)整


1.進(jìn)入一級(jí)預(yù)警狀態(tài)后,暫停辦理購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房,且已使用過(guò)住房公積金的職工家庭的購(gòu)房提取;住房公積金個(gè)人住房貸款結(jié)清滿12個(gè)月(含),方可第二次申請(qǐng)辦理住房公積金個(gè)人住房貸款。凡職工家庭辦理住房公積金個(gè)人住房貸款、購(gòu)買(mǎi)住房提取或償還住房貸款本息提取等一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)的,均視同已使用過(guò)住房公積金。


2.進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)后,停辦異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款。夫妻雙方一方為本地住房公積金正常繳存職工,另一方為異地住房公積金正常繳存職工,只按本地住房公積金繳存職工計(jì)算可貸額度。


3.目前我市住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度,借款人雙方均為本地住房公積金正常繳存職工為50萬(wàn)元,僅一方為本地住房公積金正常繳存職工為40萬(wàn)元。


進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,貸款最高額度下調(diào)10%,即雙方均為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為45萬(wàn)元,僅一方為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為36萬(wàn)元;進(jìn)入三級(jí)預(yù)警狀態(tài)后,職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,貸款最高額度下調(diào)20%,即雙方均為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為40萬(wàn)元,僅一方為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為32萬(wàn)元。但職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,進(jìn)入預(yù)警模式后,貸款最高額度與正常運(yùn)行狀態(tài)下的最高額度一致。


4.我市開(kāi)通市住房公積金個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款(以下簡(jiǎn)稱“貼息貸款”)業(yè)務(wù)后,進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí),職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房且第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款,需辦理貼息貸款;進(jìn)入三級(jí)預(yù)警狀態(tài)后,原則上均需辦理貼息貸款。


貼息貸款是指管理中心按照與商業(yè)銀行合作的約定,將符合條件的住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)(同時(shí)符合住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件,并已通過(guò)管理中心審批)移交商業(yè)銀行,并由商業(yè)銀行按管理中心審批的貸款額度和期限向借款人提供商業(yè)性個(gè)人住房貸款,借款人只按公積金貸款利率支付利息,利息差額由管理中心支付給商業(yè)銀行的住房貸款。


5.進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)后,本地住房公積金賬戶余額只能用來(lái)辦理提前結(jié)清貸款和正常還款業(yè)務(wù);但用儲(chǔ)蓄存款辦理提前還款的,不受還款金額和次數(shù)的限制。


三《管理暫行辦法》實(shí)施時(shí)間及實(shí)施后2019年所處的預(yù)警狀態(tài)


《管理暫行辦法》自2019年6月1日起實(shí)施,有效期為兩年,即從2019年6月1日至2021年5月31日申請(qǐng)受理的貸款,按《管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本暫行辦法未盡事宜,適用管委會(huì)其他規(guī)定。


根據(jù)《湘潭市住房公積金2018年年度報(bào)告》,2018年末,我市個(gè)貸率為113.38%,《管理暫行辦法》頒布實(shí)施后,2019年處于三級(jí)預(yù)警狀態(tài)。


附件:《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理暫行辦法》一覽表

 
湘潭市住房公積金管理中心

2019年4月30日


《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行(預(yù)警)管理暫行辦法》一覽表

 

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