湘潭房產(chǎn)網(wǎng)3月11日訊 銀行房貸政策的變化總是牽動(dòng)著無數(shù)貸款買房者的心。繼2014年降息3個(gè)月后，2月28日央行又宣布降息0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至5.9%，據(jù)了解，目前湘潭各大銀行的貸款基準(zhǔn)利率已基本按照央行新政執(zhí)行。聽聞央行降息，買房供房族平靜的心再起“波瀾”，房奴們想著，降息后每個(gè)月又可以省下幾十塊的“碎銀子”了，準(zhǔn)購(gòu)房者們也開始蠢蠢欲動(dòng)，抓住降息周期入市以減少置業(yè)成本。
買房不僅僅是湊首付那么簡(jiǎn)單，買房后每月的還貸壓力可能壓得你喘不過氣來，那么已經(jīng)貸款和準(zhǔn)備貸款買房的人，如何讓買房供房之路更輕松？在當(dāng)前的降息周期里，怎樣貸款更劃算？如何讓自己房貸更省錢？下面，就讓湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)好好規(guī)劃一下吧！
一、做好預(yù)算，首付盡量寬松
買一套房動(dòng)輒幾十萬，對(duì)于普通人來說算是一生中最重要的投資，買房前做出合理的預(yù)算是必須的。做購(gòu)房預(yù)算時(shí)，不要滿打滿算，不留余地，購(gòu)房者要理性衡量家庭收入水平、存款、消費(fèi)開支等方面，計(jì)算出總價(jià)、首付和月還款額等。首付方面盡量寬松，不要全部花光積蓄，要留出一定的家庭備用金，用于日后裝修、物業(yè)費(fèi)、孩子上學(xué)等支出。此外，月還款額盡量控制在家庭收入的40%內(nèi)。
二、盡量爭(zhēng)取最高的貸款額度
隨著央行連續(xù)降息、降準(zhǔn)，貨幣政策如此寬松的環(huán)境下，購(gòu)房者在可承擔(dān)的負(fù)債能力內(nèi)，應(yīng)該盡可能申請(qǐng)更多的款額度，因?yàn)樵阢y行所有貸款產(chǎn)品中，利率最低的就是房貸了。雖然貸款額度多意味著多支付利息，但如果購(gòu)房者還有其他更好的投資渠道，只要收益率高于房貸利率，投資的獲益會(huì)大大減輕利息負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，各家銀行在審批房貸時(shí)，都有一套嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，一般會(huì)根據(jù)申請(qǐng)者的收入水平、從事行業(yè)、發(fā)展前景、還款意愿等情況，決定放貸額度。
三、公積金貸款省錢多多
購(gòu)房者如果有條件，利用住房公積金貸款買房將會(huì)省下更多“銀子”。隨著央行降息，住房公積金貸款利率也隨之下調(diào)，據(jù)了解，目前湘潭公積金貸款已開始執(zhí)行央行降息新政，經(jīng)過兩次降息，目前5年期以上住房公積金貸款利率已下調(diào)至4%。以公積金貸款50萬、20年貸款期、等額本息方式計(jì)算，購(gòu)房者每月可少還60多元，20年下來累計(jì)節(jié)省1.6萬元，因此，有公積金貸款無疑是最具成本效益的。
四、選擇浮動(dòng)利率房貸
浮動(dòng)利率是指在貸款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，則貸款利率相應(yīng)調(diào)整，而固定利率是已合同簽訂時(shí)的利率為準(zhǔn)，不隨市場(chǎng)利率調(diào)整發(fā)生改變。在當(dāng)前降息周期，選擇浮動(dòng)利率房貸也不失為一個(gè)節(jié)約支出的好辦法，一般于次年1月1日起，執(zhí)行新的貸款利率，這意味著房奴每月將減少一筆不小的支出。
五、選準(zhǔn)合適的還款方法
目前貸款買房者大多選擇等額本息還款方式，也有部分人選擇等額本金，前者每月還款額相等，但總利息支出較多，而后者還貸額逐步遞減，但整體利息負(fù)擔(dān)減輕，以商貸50萬20年期為例，按照最新基準(zhǔn)利率5.9%計(jì)算，采用等額本息還款法，累計(jì)支付利息352808.8元，而采取等額本金還款，累計(jì)支付利息296229.19萬元，相比前者減少56579元。湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)建議，對(duì)于收入較低、且無工資之外其他收入來源的購(gòu)房者，可選擇等額本息減少每月供房壓力，而收入穩(wěn)定、還款壓力不大的購(gòu)房者，可以選擇等額本金，減少利息支出。
六、提前還貸理性選擇
在很多人的觀念里，買房最好是付全款，即使貸款也最好能早點(diǎn)還清，無債一身輕，不然總是會(huì)想著欠銀行的錢，于是當(dāng)他們經(jīng)濟(jì)水平提高，或正好有了筆額外的資金，會(huì)選擇提前還貸。
對(duì)此，湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)認(rèn)為，如果你手上的閑置資金沒有別的用途，提前還貸還是合適的。不過以下情況不適合提前還貸，比如還貸時(shí)間已超過一半的“老房奴”，此時(shí)選擇提前還款償還的更多是本金，利息基本還完，故不劃算。另外，如果手中資金有別的投資渠道，或者預(yù)計(jì)今后有大額支出最好不要選擇提前還款，因?yàn)橐坏┤蘸筚Y金短缺再找銀行貸款利率要高得多。
