湘潭房產(chǎn)網(wǎng)1月11日訊 2014年11月21日，央行宣布降息，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4%。這也意味著，一些降息前貸款買房的人從2015年1月1日起，就可以按照調(diào)整后的新貸款利率還貸了，月供也將減少。難得碰到房貸利率降低的機(jī)會，不少供房族打算把資金從儲蓄、股票賬戶騰挪出來，籌劃提前還貸，早日無債一身輕。然而提前還貸是否適宜？在降息通道下，房貸怎么還劃算？這些你們都清楚嗎？
湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)提醒，提前還貸還需注意以下五點：
一、制定家庭規(guī)劃，留足備用金
很多供房族上有老下有小，在背負(fù)還貸壓力的同時，還有養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)父母、子女上學(xué)等方面支出，這種情況下，供房者就要考慮是否有足夠的流動資金用于提前還款，至少要留出3-6個月的緊急備用金。
二、提供良好記錄，爭取利率優(yōu)惠
當(dāng)申請?zhí)崆斑�貸時，銀行會根據(jù)供房者的還貸記錄、信用度、收入水平等來確定剩余購房貸款的利率。為此，購房家庭最好做到按時還貸，不要產(chǎn)生逾期記錄影響信用度，爭取獲得銀行最大利率優(yōu)惠，減輕后續(xù)還貸壓力。
三、“老房奴”提前還款不劃算
供房時間不長的時候提前還貸比較合算，如果還貸時間長達(dá)5年以上甚至一半時，房奴們已支付了大量的貸款利息，此時再提前還貸很多是在償還本金了，沒有太大意義。
另外，短期內(nèi)有投資計劃的人士，也不適合提前還貸。目前湘潭大部分銀行執(zhí)行基本利率，也有銀行針對不同借款人個人情況，可享受貸款折扣，比如華融湘江銀行首套房貸利率最低7折。據(jù)計算，如果基準(zhǔn)利率打8.5折，折后利率也比五年期定存利率上浮20%后還低，如果此時將錢用來還貸，將白白喪失賺錢的機(jī)會。
四、一年后提前還貸，宜選等額本金
當(dāng)前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式，而多數(shù)購房者傾向等額本息還款法。對此，湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)建議，兩種還款方式各有優(yōu)劣，如果置業(yè)者在買房之初就計劃在購房一年之后提前還貸，那么最好選擇等額本金方式，因為這種還款方式相對等額本息可以節(jié)省利息支出，雖然前期還款壓力可能較大，但“先苦后甜”，隨著時間推移，還款額逐漸減少，一年之后就會感覺供房沒那么吃力了。
五、提前還貸注意違約金
在決定提前還貸時，除了要提前向銀行申請外，可能還要交納一定的違約金。不同的銀行、不同的貸款類型，對提前還貸的規(guī)定和尺度把握各有不同，比如有的銀行規(guī)定1年內(nèi)不得提前還貸，通常而言，無抵押貸款違約金是剩余還款金3%-5%的比例。還款人一定要仔細(xì)看貸款合同中關(guān)于提前還款的具體約定。
