6月4日，住建部、央行和銀監(jiān)會發(fā)出通知，就商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房的認定標準進行了明確的規(guī)范。按照通知的界定，在二套房的認定上，實行以家庭為單位，以“認房”為主，同時又輔之“認貸”的二套房標準認定政策�！斑@是我所經(jīng)歷的最為嚴厲的房貸政策了，”昨天，本地銀行業(yè)相關人士表示，此項政策必將對大量投機、投資性購房行為產(chǎn)生有效抑制作用。
銀行收縮房貸
“這是我所經(jīng)歷的最為嚴厲的房貸政策了。對于銀行而言，政策一旦全面實施，銀行的房貸業(yè)務必然會大量收縮。”興業(yè)銀行太原分行相關負責人這樣表示，目前，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行總行已表示將嚴格執(zhí)行新的二套房認定政策，但因情況各異，各地分行尚未出臺具體的執(zhí)行辦法。
銀行房貸人士表示，目前銀行二套房貸的認定都是以人行的征信系統(tǒng)為標準、實行“認貸不認房”的原則，即在認定是否屬于二套住房時，只看貸款方有無房貸記錄，如有則認定為二套房。但如果貸款者之前購買的房屋沒有使用貸款，則再買房就不會視為第二套房。這種“認貸不認房”的缺陷是顯而易見的，炒房者對每一套住房都可以通過全款支付之后，然后用房產(chǎn)作抵押，再去銀行以其他名義貸款炒房，而在銀行看來，他并不存在房貸。如果執(zhí)行新政，將會改過去的“認貸不認房”為“認貸又認房”，將以貸款人的家庭實際擁有住房套數(shù)為準，更符合實際情況.
建立查房系統(tǒng)
作為三部委二套房認定標準的關鍵詞，“認貸又認房”不僅要查購房人的銀行房貸，更把購房人名下所有的住房信息作為認定依據(jù)。
因此，本市對二套住房的認定標準，應按照三部委聯(lián)合下發(fā)通知中 “如因當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)書面誠信保證；貸款人查實誠信保證不實的，應將其記作不良記錄”的規(guī)定來執(zhí)行。通知還要求，數(shù)據(jù)不完備的城市，要進一步完善系統(tǒng)；尚未建立房屋登記系統(tǒng)的城市，要加快建設。今年年內(nèi)各城區(qū)將基本建立房屋登記信息系統(tǒng)。
保障“剛性需求”
三部委聯(lián)合出臺二套房貸的認定標準，一方面給銀行執(zhí)行提供了明確的依據(jù)，另一方面，以最嚴厲的認定標準繼續(xù)強化了政策調(diào)控的預期，表明了國家對于房地產(chǎn)調(diào)控的決心。
特別需要指出的是，二套房貸政策針對的只是房地產(chǎn)的過度消費和投機、投資行為，可能會影響一部分改善性住房人群的購房行為；但對于民眾的剛性住房需求，并不像部分開發(fā)商所說的那樣，會“形成過分打壓”。專家同時表示，新政當中還有一些方面需要完善，比如說部分購房者為規(guī)避政策，采取了“假離婚”的方式來繞過“二套房”貸款門檻，離婚后無房一方仍可申請優(yōu)惠貸款。另外，由于對二套房的認定需要銀行、房管、戶籍等多部門的信息聯(lián)網(wǎng)認定，加大了政策實際操作的難度。同時，全國性的房屋信息聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)尚未建立，投資者異地購房仍有空子可鉆，這些都需要在實踐中繼續(xù)完善.
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