從盈利和資產(chǎn)安全角度看,商業(yè)銀行更傾向于向多套房業(yè)主發(fā)放貸款,即使單套住房貸款違約,其名下的其他資產(chǎn)仍足可補償。
多套房按揭貸款正在起死回生。證券時報記者從上海、北京和廣州的多家國有銀行和股份制銀行獲悉:只需滿足5成首付標準,目前各行均可發(fā)放第三套房按揭貸款,利率為基準利率的1.1—1.2倍不等。有銀行甚至表示,可以對第三套房業(yè)主發(fā)放基準利率1.05倍的30年期固定利率貸款。
4月17日,國務院發(fā)出通知,要求進一步落實各地區(qū)、各有關部門的責任,堅決遏制部分城市房價過快上漲,切實解決城鎮(zhèn)居民住房問題。其中“暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款”的調(diào)控措施,尤其引發(fā)市場關注。大部分購房者表示,第三套房“禁貸令”既是順應民意的調(diào)控房價過快增長的管理措施,又抓住了房地產(chǎn)最可能出現(xiàn)泡沫的“七寸”。
不過,房地產(chǎn)調(diào)控新政實施一個半月以來,大部分銀行依然繼續(xù)發(fā)放第三套房按揭貸款。記者從上海、廣州的多家國有銀行和股份制銀行獲悉:只需滿足5成首付標準,目前各行均可發(fā)放第三套房按揭貸款,利率為基準利率的1.1—1.2倍不等。某國有銀行上海分行負責人告訴記者,目前該行的房貸標準是:第一套房最低3成首付,0.85倍基準利率;第二和第三套房最低5成首付,利率分別上浮為1.1倍和1.2倍。某股份制銀行廣州分行負責人也表示,由于穗版“國十條”并未對三套房停貸作出明確規(guī)定,該行將暫不執(zhí)行“第三套房可停貸”的國務院通知。
事實上,不光在地方細則相對寬松的上海和廣州,即使在地方細則明確“第三套及以上住房停止貸款”的北京,各銀行也以各種手法大打“擦邊球”,為第三套房貸款放行。有中介告訴記者,常用操作辦法有三種:首先是將原有住房定為福利性分配公房,那么,貸款人可以在此套房的基礎上,購買第一套商品房;其次,大部分銀行仍實行“認房不認貸”的辦法,只要個人貸款記錄沒有兩筆以上未還按揭貸款,則仍可操作;最后,則是利用家庭成員購買,因為目前幾乎所有銀行備案系統(tǒng)均無法及時辨認家庭所有住房套數(shù),因此為第三套房貸款留下了操作空間。
某總部在深圳的股份制銀行甚至在近期對多套住房貸款人提供優(yōu)惠貸款方案。記者獲悉,在首付40%的情況下,該行近期針對第二套及以上住房購買人,提供年利率為6.21%的30年期固定利率貸款,相當于基準貸款利率5.94%的1.04倍。不僅沒有大幅提高第三套住房首付標準和利率,也低于央行和銀監(jiān)會規(guī)定的二套房1.1倍貸款利率下限。而且此固定利率貸款僅向多套房業(yè)主提供。
那么,商業(yè)銀行為何對多套住房貸款如此熱衷呢？某城商行高管告訴記者,從盈利和資產(chǎn)安全角度看,商業(yè)銀行更傾向于向多套房業(yè)主發(fā)放貸款,即使單套住房貸款違約,其名下的其他資產(chǎn)仍足可補償。同時,由于近期銀行存款成本顯著提高,多套房房貸利潤又顯著高于首套房貸款,銀行放款沖動明顯。據(jù)他估算,2009年由于全面實施7折按揭貸款,銀行業(yè)損失利率約在700億左右。因此在執(zhí)行國務院通知時,各銀行均傾向于提高利率和首付比例,而不是單純的停止貸款。
本文來自湘潭房產(chǎn)網(wǎng)
